Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam đang trải qua một luồng sinh khí mới khi các ngân hàng nỗ lực chinh phục thế hệ khách hàng trẻ – Gen Z. Với đặc trưng là những người lớn lên trong thời đại bùng nổ của internet và mạng xã hội, Gen Z có những kỳ vọng và nhu cầu riêng biệt đối với các dịch vụ tài chính. Để thu hút thế hệ khách hàng này, các ngân hàng đang biến thẻ tín dụng thành những phụ kiện công nghệ đa năng và cá tính.
Thế hệ Z, những người sinh từ khoảng năm 1997 đến 2012, đang dần trở thành lực lượng lao động và tiêu dùng chính. Do đó, hiểu được tâm lý và nhu cầu của họ trở thành chìa khóa để các ngân hàng mở cánh cửa vào ví tiền của thế hệ khách hàng trẻ này. Một trong những yếu tố quan trọng là chủ nghĩa cá nhân và nhu cầu thể hiện bản sắc. Các ngân hàng đã bắt đầu cuộc đua ‘cá nhân hóa’ thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu này. Chẳng hạn, TPBank cho phép khách hàng lựa chọn thiết kế thẻ theo sở thích, trong khi VIB đã ra mắt thẻ AI, cho phép người dùng tự tạo ra một hình ảnh chibi độc nhất của chính mình.
Gen Z cũng có kỳ vọng về một trải nghiệm số liền mạch và tức thời. Họ mong muốn mọi thứ phải được giải quyết ngay trên chiếc smartphone của mình. Các ngân hàng như Cake by VPBank, TNEX đã rất thành công khi xây dựng mô hình ngân hàng số không có chi nhánh, nơi việc mở thẻ và tài khoản chỉ mất vài phút. Sự hấp dẫn của ‘game hóa’ (gamification) và hệ sinh thái tích hợp cũng là một yếu tố quan trọng. Gen Z quen thuộc với cơ chế nhận thưởng tức thì trong game và mạng xã hội. Việc áp dụng logic này vào sản phẩm tài chính tạo ra một sự gắn kết mạnh mẽ. Thẻ tín dụng đồng thương hiệu VPBank Shopee là một ví dụ xuất sắc, tích hợp thẳng vào hệ sinh thái mà Gen Z sử dụng hàng ngày.
Tuy nhiên, việc biến thẻ tín dụng thành một ‘phụ kiện công nghệ’ hấp dẫn cũng mang lại những thách thức và rủi ro không nhỏ. Đối với ngân hàng, đây là một cuộc ‘chạy đua vũ trang’ công nghệ vô cùng tốn kém. Việc tập trung quá nhiều vào các tính năng ‘bề mặt’ có thể khiến ngân hàng sao nhãng các yếu tố cốt lõi như quản trị rủi ro tín dụng. Quan trọng hơn, rủi ro đối với chính người dùng Gen Z là rất lớn. Khi một công cụ nợ được ‘game hóa’ và khoác lên mình vẻ ngoài của một món đồ chơi, ranh giới giữa chi tiêu và giải trí có thể bị xóa nhòa. Sự tiện lợi của việc thanh toán một chạm, kết hợp với các cơ chế thưởng tức thì, có thể dễ dàng dẫn đến hành vi chi tiêu bốc đồng.
Để giảm thiểu những rủi ro này, việc giáo dục tài chính là rất quan trọng. Các ngân hàng cần trang bị cho người dùng Gen Z kiến thức để sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan và có trách nhiệm. Đây cũng là một bài toán khó cần phải được các ngân hàng số tại Việt Nam nghiên cứu kỹ lưỡng và bài bản trước khi đi vào triển khai chính thức. Trong bối cảnh lĩnh vực tài chính cá nhân đang chứng kiến nhiều cải tiến vượt bậc, giải thưởng Better Choice Awards đang được tổ chức để ghi nhận và khuyến khích các sáng kiến tài chính hướng tới người dùng cá nhân. Hạng mục Consumer Finance Awards sẽ là sân chơi uy tín, nơi các tổ chức và sản phẩm tài chính xuất sắc cạnh tranh lành mạnh, đồng thời lan tỏa những giải pháp tài chính thông minh giúp nâng cao trải nghiệm và chất lượng cuộc sống cho người dân.
